Ponzi

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PYRAMIDE DE PONZI

Il s’agit d’une technique visant à attirer des investisseurs et à leur faire miroiter un rendement particulièrement élevé au regard du risque pris (faible) et à leur mise de départ. Cette offre alléchante consiste à générer des revenus pour les premiers investisseurs (early adopters) grâce aux apports financiers des nouveaux arrivants. Malin mais c’est pas bien !

Ce système pyramidal, viable tant que des clients affluent et qu’ils se laissent tenter par ces promesses financières très attractives, peut alors enregistrer une croissance exponentielle jusqu’à ce que la chaîne se brise et que les nouveaux investisseurs soient lésés…

On l’appelle “pyramidal” car les “early adopters” empochent les intérêts grâce aux placements des investisseurs suivants. Il faut donc recruter encore plus d’investisseurs pour tenter de rembourser les sommes dues etc… Le système d’arnaque forme alors une pyramide.

Pourquoi Ponzi ?

C’est un employé de bureau italo-américain de Boston qui a mis en place la 1ère arnaque pyramidale de ce type en 1918. Et comment s’appelait-il ? Charles Ponzi.

Il a eu l’idée de proposer un retour sur investissement de 50 % aux personnes qui injecteraient des fonds dans son « affaire » (fictive vous suivez ?) de coupons postaux internationaux.

Des milliers de personnes sont tombées dans le panneau. Au total, il se fit confier près de 15 millions USD ! (une somme astronomique pour l’époque) qui se sont progressivement évaporés : Charles Ponzi réinvestissait sans cesse l’argent dans sa pyramide.

Arnaque PONZI pourquoi on en parle ?

Les plaintes pour arnaques financières ont augmenté de 85% entre 2020 et 2021 et le montant moyen de la fraude est de 40 000 euros ! Pourquoi croyez-vous que les banques et les courtiers ont des mentions légales interminables ? Mais parce qu’il y a des lois pour vous protéger pardi ! (Mais qui dit encore pardi ?!)

S’il y avait une solution miracle pour s’enrichir vite et sans rien faire ça se saurait et on serait déjà tous en train de siroter un cocktail au bord de notre piscine à toboggans géants. Le problème, c’est que les fraudeurs new generation s’en prennent aux plus jeunes d’entre nous via les réseaux sociaux.

Pour en savoir plus, retrouvez l’analyse de notre fondatrice, Anne-Claire Bennevault pour Le Monde

Mais que fait la police ?

La législation française interdit les systèmes pyramidaux (Cf. Article L122-15 du Code de la Consommation). Le non-respect de cette interdiction est sanctionné d’une amende maximale de 300 000 euros et/ou d’un emprisonnement de deux ans assortis d’une possible interdiction d’exercer une fonction publique ou des activités commerciales.

Bien entendu, les systèmes pyramidaux apparaissent rarement sous leur forme pure. Ils profitent généralement de vides juridiques dans lesquels, au moins pour une période donnée, ils peuvent se développer.

Alors ON VERIFIE et on ne fait confiance à personne car les usurpations d’identité sont nombreuses.

Cryptos Corner

Question 1 : La guerre aux cryptos est-elle déclarée ?

Christine Lagarde, présidente de la Banque centrale européenne (BCE), a déclaré lors d’une interview le 22 mai que les crypto-monnaies ne « valent rien ». A lire dans le Siècle digital

Les cours des crypto-actifs restent marqués par le krach du stablecoin UST et du Luna, tous deux gérés par la blockchain Terra. Le Bitcoin, malgré une légère remontée, ne parvient plus à renouer avec les 30 000 USD et reste au niveau des 27 000 USD.

Question 2 : La « sphère crypto » est-elle une pyramide de Ponzi ?

Certains acteurs de la sphère économique, comme Nassim Nicholas Taleb, auteur du livre « Le Cygne noir : la puissance de l’imprévisible » considèrent que les crypto-actifs ont des caractéristiques communes avec la pyramide de Ponzi.

Pour lui, leurs cours sont trop volatiles pour être utilisés dans les transactions réelles et qu’ils reposent sur de la pure spéculation, attirant sans cesse de nouveaux investisseurs motivés uniquement par l’appât du gain… tout comme ceux qui investissent dans des pyramides de Ponzi.

Question 3 : KRACH CRYPTO QUE PASO ?

L’idée qui prévaut actuellement est qu’une bulle sur les crypto-monnaies s’est progressivement installée en raison d’un excès de liquidités associé à un faible rendement offert par les banques à leurs clients.

La situation actuelle a changé : l’excès de liquidités est terminé (notamment début d’un cycle de taux d’intérêt fortement haussier par la Réserve fédérale) et il y a un intérêt évident pour la recherche d’« ‘actifs refuges ».