Qu’est-ce que l’éducation financière ?

Qu’est-ce que l’éducation financière ? SPAK revient sur la définition de l’éducation financière et pourquoi elle répond à une urgence sociétale

Qu’est-ce que l’éducation financière ? Définition :

L’OCDE nous indique que l’éducation financière est le processus par lequel des consommateurs et les
investisseurs améliorent leur connaissance des produits, concepts et risques financiers acquièrent au moyen d’une information, d’un enseignement ou d’un conseil objectif, les compétences et la confiance nécessaires pour
atteindre un plus grand bien être financier perçu par la personne elle-même.

  • Devenir plus sensibles aux risques et opportunités en matière financière,
  • Faire des choix raisonnés, en toute connaissance de cause,
  • Savoir où trouver une assistance financière,
  • Prendre d’autres initiatives efficaces pour améliorer leur bien-être financier. Une conception plus large étend l’éducation financière à l’ensemble de la population et inclut une dimension culturelle qui visa à faire que chacun comprenne le monde économique et financier dans lequel il vit.

L’éducation financière : pourquoi c’est important ?

Beaucoup de particuliers croient maitriser les questions financières et ce n’est pas le cas, de nombreuses études font état de lacunes importantes chez les Français. Une étude de la Banque de France montre que près de 70% des Français jugent leurs connaissances moyennes ou faibles sur les questions financières.
L’éducation financière ne concerne pas uniquement les investisseurs. Elle est tout aussi essentielle pour un ménage moyen cherchant à équilibrer son budget, acheter une maison et mettre de l’argent de côté pour l’éducation des enfants et la retraite des parents. Or, les évolutions de notre économie et la démultiplication des produits financiers rendent chaque jour plus urgente une éducation approfondie du grand public en matière financière notamment avec l’émergence de :

  • Changements macro économiques : inflation, crise des matières premières … qui impactent durement le budget des ménages et évidemment surtout celui des moins riches
  • Contenus financiers amateurs sur les réseaux sociaux (Tik Tok, Instagram…) par de jeunes passionnés et non experts voire parfois des influenceurs (on pense à Nabilla qui a servi d’exemple il y a quelques mois avec ses recommandations d’investissements crypto contre rémunération)
  • D’arnaques financières qui pullulent sur internet
  • De solutions de trading sur smartphones pensées pour un public jeune avec « gamification » et force marketing sur les réseaux sociaux sans forcément prendre en charge leur éducation financière notamment face aux risques liés aux crypto-actifs

L’éducation financière permet de favoriser la transparence dans les domaines économique et financier

L’éducation financière peut permettre aux individus de mieux comprendre les concepts financiers et les mécanismes économiques. Cela leur permet de prendre des décisions éclairées en matière d’investissement et de gestion financière, ce qui peut contribuer à réduire les risques de fraude et d’abus financiers et réduire le déficit de confiance des consommateurs dans les institutions financières.

En effet, juste après la crise de 2008 +58% des consommateurs déclaraient avoir perdu confiance dans leur banque et selon une étude Opinionway pour Helios menée en 2020 86% des épargnants jugent que les banques ne sont pas transparentes.

Education financière et innovation financière

La complexification et la démultiplication des produits et services financiers nécessitent un meilleur accompagnement tant du côté des épargnants que de leur conseillers dans un contexte de régulation parfois inachevé.
Prenons l’exemple des crypto-actifs qui, bien qu’ayant déjà intéressés plus de 8% des français et plus particulièrement les jeunes, méritent la plus grande vigilance et un bon niveau d’information et de mise en garde face aux risques.

Des informations économiques et financières jugées peu accessibles

Selon notre étude sur l’éducation financière des moins de 35 ans, le principal frein à l’accès à aux questions économique et financière est son accessibilité : ces sujets paraissent complexes (et souvent le sont) et nécessitent un minimum de connaissance

SPAK étude éducation financière des moins de 35 ans
  • Niveau de langage peu compréhensible de non initiés, point confirmé par les recommandations du Comité consultatif du secteur financier en avril 2023
  • Contenus inadaptés aux smartphones et réseaux sociaux
  • Presse financière qui ne ciblent ni les jeunes, ni les femmes, ni les non-initiés
  • Contenus payants perçus comme trop chers
  • Pas ou peu de pédagogie de la part des acteurs du secteur malgré les attentes

Que propose SPAK pour favoriser une meilleure éducation financière ?

Nous œuvrons à collaborer au service d’une plus grande inclusion financière avec toutes les parties
prenantes : institutions publiques et privées, médias, grand public
.
Nous proposons des solutions concrètes à destination des acteurs de l’industrie financière à la fois pour leurs clients et leurs collaborateurs : programmes de sensibilisation, études et baromètre, contenus et programmes d’acculturation financière, conférences et outils pédagogiques.

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